כמה כיסוי אתה צריך?
ביטוח דירה מכסה את ההפסד הכספי שנגרם לך במקרה של הפסד מכוסה. כדי לקבוע כמה כיסוי אתה צריך, תחילה עליך לקבוע כמה יעלה תיקונים. לאחר מכן, תוסיף 10-15% כדי לקחת בחשבון את עלות החלפת הפריטים המבוטחים אך מופחתים לאורך זמן. לדוגמה, אם היית מתקן חלון שבור שעולה $300, תוסיף 10-15% ($33-$50) כדי להסביר את העובדה שתצטרך להחליף את החלון הזה בעתיד.
-מבנה - עלות התיקון או החלפת מבנה הבית שלך היא לרוב החלק הגדול ביותר בפוליסת ביטוח הדירה שלך. העלות הממוצעת של תיקון בית לאחר אסון טבע היא בין 100,000-250,000 דולר. בהתאם למדינה או למחוז שלך, ייתכן שהבית שלך יידרש להיות מבוטח עבור ערכו הנוכחי ולא במחיר הרכישה שלו.
- תכולה - עלות התיקון או החלפת תכולת הבית שלך היא בדרך כלל הרבה פחות מעלות תיקון מבנה הבית שלך. הסכום הממוצע שנתבע בגין רכוש שאבד או נגנב הוא 5,000 דולר בלבד. עם זאת, ייתכן שתרצה לרכוש כיסוי נוסף מעבר לסכום ההפסד הממוצע שלך על מנת להגן על עצמך מפני תביעה בעלות גבוהה. עלות התיקון או החלפת התכולה שלך תהיה תלויה בסוג הפריטים המבוטחים.
סוגים שונים של ביטוח דירה
ישנם מספר סוגים שונים של פוליסות ביטוח דירה.
-פוליסה למבנה בלבד - פוליסה זו מבטחת רק את מבנה ביתך ואינה מעניקה כיסוי לתכולה. זוהי הפוליסה הזולה ביותר, אך מספקת רק שקט נפשי למי שיש לו מעט מאוד חפצים.
-פוליסת כל סיכונים - פוליסה זו מעניקה כיסוי לכל דבר, לרבות מבנה ביתך ותכולתו, כל עוד ההפסד מכוסה בפוליסה. פוליסה מסוג זה היא היקרה ביותר אך מספקת הגנה מקסימלית.
-פוליסת התמחות - פוליסה מסוג זה מכסה דבר אחד ספציפי, כמו פוליסת שיטפונות או פוליסת סופות רוח.
השתתפות עצמית והגבלות
- השתתפות עצמית - ההשתתפות העצמית שלך היא סכום הכסף שאתה חייב עבור כל הפסד מכוסה לפני כניסת פוליסת ביטוח הדירה שלך לתוקף. ככל שההשתתפות העצמית שלך גבוהה יותר, הפרמיה החודשית שלך תהיה נמוכה יותר. עם זאת, חשוב לזכור שהשתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה שאתה תהיה אחראי לחלק גדול יותר מכל הפסד מכוסה.
- מגבלה - מגבלת כיסוי היא סכום הכיסוי המקסימלי שהפוליסה שלך מספקת. לפוליסות ביטוח דירה סטנדרטיות רבות יש מגבלה של 100,000 דולר על כיסוי חבות. אם יש לך בית מגורים בעל ערך גבוה או חפצים אישיים יקרים, אולי כדאי לשקול להגדיל את מגבלת החבות שלך.
אפשרויות כיסוי נוספות
פוליסות ביטוח דירה רבות מספקות אפשרויות כיסוי נוספות שאולי כדאי לשקול לרכוש. אפשרויות אלו מספקות כיסוי למצבים ספציפיים ולרוב כרוכות בעלות נוספת.
-ביטוח שיטפונות - שיטפונות הם אחד הגורמים הנפוצים ביותר לנזק לרכוש בארצות הברית. אם אתם גרים באזור שחווה הצפות תכופות, מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח הצפה כדי להגן מפני הוצאות תיקון נזקים מהצפות. ביטוח הצפה זמין גם לבעלי בתים וגם לשוכרים.
-ביטוח אחריות - פוליסת ביטוח דירה רגילה מעניקה כיסוי חבות של עד 100,000$. אם יש לך בית מגורים בעל ערך גבוה או חפצים אישיים יקרים, אולי כדאי לשקול להגדיל את מגבלת החבות שלך.
- ביטוח שוכר - אם אתה שוכר דירה או בית, ייתכן שלא תידרש בפוליסת דירות. עם זאת, אתה עדיין צריך לשקול לעשות ביטוח שוכרים כדי לכסות את החפצים שלך במקרה של אובדן.
איך לחסוך כסף בביטוח דירה
ישנן מספר דרכים לחסוך כסף בפוליסת ביטוח הדירה שלך.
-הקטין את ההשתתפות העצמית שלך - ככל שההשתתפות העצמית שלך תהיה גבוהה יותר, הפרמיה החודשית שלך תהיה נמוכה יותר. עם זאת, זכור כי השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה שאתה תהיה אחראי לחלק גדול יותר מכל הפסד מכוסה.
-הגדל את ההשתתפות העצמית שלך - הגדלת ההשתתפות העצמית שלך יכולה להוריד את הפרמיה שלך בשיעור של עד 20%. עם זאת, שימו לב שאם אתם עוברים תאונה, תצטרכו לשלם את מלוא ההשתתפות העצמית ולא אחוזים, כפי שקורה בדרך כלל.
-חסל כיסוי מיותר - אם אין לך הרבה בבעלותך, אתה יכול לשקול להפיל פריטים כמו מוסך, בריכת שחייה או כיסוי רעידות אדמה. עם זאת, זכור כי כיסוי רעידות אדמה זמין רק באזורים מסוימים.
מציאת ספק ביטוח דירה מתאים
כאשר אתם מחפשים פוליסת ביטוח דירה חדשה, קחו בחשבון את הדברים הבאים:
-ערוך את המחקר שלך - יש הרבה חברות לביטוח דירה בחוץ, אז חשוב שתעשה את המחקר שלך לפני שתחליט על אחת. התחל על ידי קבלת הצעת מחיר מקוונת בחינם מ ספקים שונים. לאחר שיש לך כמה הצעות מחיר, תוכל להשוות כל ספק על סמך המחיר, כיסוי הפוליסה וביקורות הלקוחות.
- בדוק את המדיניות שלך - אתה לא צריך להתחיל את התהליך מחדש רק בגלל שיש לך ספק חדש. רוב ספקי ביטוח הדירה יאפשרו לך לשמור על אותה פוליסה, בתנאי שלא יהיו שינויים בכיסוי שלך.
- שאל שאלות - אם אינך בטוח לגבי היבט כלשהו של הפוליסה שלך, שאל את הספק שלך. אתה צריך להרגיש בטוח בכיסוי ביטוח הדירה שלך, אז אל תהסס לדבר אם יש משהו לא ברור.
